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银行5年期存款,按月付息利率5%,到期付息利率6%,存哪个合算?

五年期的存款利率能给到5%~6%已经是非常高了,哪种方式都是非常诱人。按月付息的年利率是5%,到期连本带息结算的利率是6%,我认为会选择前者更合算?

为什么选择按月付息的更合算呢?为了能充分论证这个选择是对的,下面进行通过计算得出答案。

假如有10万元去银行办理五年期的存款,银行给了两个存款方案,其一按月付息利率是5%,其二到期连本带息利率是6%,困惑是不知道怎么选择?

银行5年期存款,按月付息利率5%,到期付息利率6%,存哪个合算?

第一种方案:到期连本带息结算

存款时间是5年,存款利率是6%,存款本金是10万,到期连本带息结算有多少?

利息=本金*利率*时间=10万*6%*5年=3万元

5年之后连本带息结算利息为的3万元,加上10万本金,最终结算为13万元,这是选择五年到期连本带息结算的结果。

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第二种方案:按月结算利息

其实按月结算利息的银行年利率并非是实际利率,而是名义利率。

按月支付利息的年利率是5%,这个5%是名义利率,实际年利率会超过5%,那名义利率5%的实际利率是多少呢?

实际利率与名义利率换算公式为:I=(1+r/m)m-1=(1+5%/12)12-1=0.051162,所以银行名义利率5%的实际利率为5.12%,这是真实的实际利率。

既然已经知道了按月付息的实际年利率为5.12%,我们就可以逐月滚动利息,计算最终的利息。

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同样的本金10万,存款时间为5年,存款实际利率是5.12%,5年之后有多少利息呢?

第1年:10*5.12%*1年时间=5120元

第2年:(10万+5120元)*5.12%*1年=5382.14元

第3年:11.0502万元*5.12%*1年=5657.71元

第4年:116159.71元*5.12%*1年=5947.37元

第5年:122107.09元*5.12%*1年=6251.88元

按月付息5年总利息为:5120元+5382.14元+5657.71元+5947.37元+6251.88元=28359.1元

假如有10万元,五年期按月付息的利率为5%,5年之后总利息是28359.10元。

按月付息和到期结算哪个更合算?

通过上面计算可以得知,假如选择按月付息的年利率5%,五年之后总利息为28359.10元;但选择到期连本带息结算的总利息为3万元。

5年之后利息已经相差1640.90元,虽然按月付息的利益稍微比较低,但依旧会选择按月付息的更加合算,主要有两个原因:

银行5年期存款,按月付息利率5%,到期付息利率6%,存哪个合算?

1.按月付息的利息可以利滚利,而且利息可以提前取出,用来生活急用。

2.假如中途需要提前取出,不会导致利息损失太大,为到期取款会损失很多利息。

从这两个方面来考虑,必然是选择按月付息的更加合算,毕竟长达5年时间,对谁都是未知数。

总结分析

根据银行的两种方案,通过上面分析和计算得知,必然是选择按月付息年利率5%的更加划算,少赚1640元可以买到5年的资金流动性,何乐而不为呢?

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