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Facebook在金融科技和区块链方面战略的举动

Facebook在金融科技和区块链方面战略的举动

金融服务业正越来越多地被大型科技公司重塑,即谷歌、苹果(Apple)、Facebook、亚马逊(Amazon)和阿里巴巴(Alibaba)等大型科技公司。这些公司正利用数据和消费者洞察,提供独特的、个性化的用户体验,充分吸引消费者,给传统金融机构带来越来越大的压力。

技术巨头的崛起

近日,据报道,软件公司(Software AG)金融服务全球行业主管劳拉•克罗齐尔(Laura Crozier)表示,金融科技公司经常被吹捧为老牌银行的一大威胁,但它们实际上应该担心的是大型科技公司。

“金融科技改变了创新的步伐,但它们并没有真正占据市场份额。最大的威胁来自bigtech:亚马逊(Amazon)、谷歌和苹果(Apple)。2018年10月在悉尼举行的Sibos会议期间,Crozier告诉《计算机世界》。

“在许多方面,这些公司一直在避开金融服务领域,没有采取任何冒险行动,但现在,随着它们寻求达成合作关系,它们不再试图掩盖这一点。”这就是威胁的来源。这些组织是敏捷的,他们是数字优先的。

大技术公司重新定义了客户体验,深刻影响了包括金融服务在内的所有行业。这些公司建立在一个数字平台上,效率很高,并且知道如何降低运营成本。他们非常注重研究和开发,拥有大量的客户数据来帮助他们理解和预测行为,以及为新企业提供大量现金储备。

中国电子商务巨头阿里巴巴(Alibaba)的金融子公司蚂蚁金服(Ant Financial)就是一个由科技推动的成功案例。蚂蚁金服以支付宝的名义提供支付服务,也通过余额宝提供理财服务,通过网银MYbank提供贷款服务,通过蚂蚁金服提供保险服务。它还开发了一个名为“知马信用”的社会信用系统,该系统根据个人信息、支付能力、信用历史、社交网络和行为五个维度的信息生成信用评分。如今,蚂蚁金服是全球市值最高的金融科技公司,也是全球市值最高的独角兽公司,估值高达1500亿美元。

Facebook在金融科技方面的动作

尽管阿里巴巴在亚洲电子商务和金融服务业掀起了一场革命,但亚马逊(Amazon)和Facebook等以科技为动力的西方公司也准备通过在客户体验、创新、多元化和基础设施等领域的专业知识掀起波澜。亚马逊已经建立并推出了主要专注于支付、现金存款和贷款的工具和服务。

这些服务旨在通过使商家和客户能够买卖更多商品,减少买卖摩擦,从而增加其生态系统中的商家和客户数量。

与此同时,Facebook在2015年3月宣布了其支付功能,允许用户通过其即时通讯应用Messenger发送和接收资金。这家社交网络巨头在2016年注册了Facebook支付国际有限公司(Facebook payments International Limited),随后在西班牙注册,开始在海外拓展金融服务业务。WhatsApp是印度最受欢迎的即时通讯应用,日活跃用户超过2亿。

该公司从2018年初开始在印度测试p2p交易。《华尔街日报》(WSJ)于2018年8月发布的一份报告披露,该公司一直在深入研究金融服务业务,目前正试图说服美国的银行分享有关客户的详细财务信息,包括信用卡交易、购物习惯和支票账户余额。消息人士告诉《华尔街日报》,他们的想法是让更多的银行通过Facebook的即时通讯平台Messenger提供服务。

另外,一些金融机构已经与Messenger集成,包括美国运通、万事达、速汇金和贝宝。例如,巴西的布拉德斯科银行(Banco Bradesco)正在利用Facebook平台,允许客户通过Facebook进行日常银行业务,依靠这家社交网络的客户数据分析来锁定目标用户。

专注于区块链和加密

Facebook特别关注的一个领域是区块链和加密货币。该公司最近从伦敦区块链创业公司Chainspace聘请了一组研究人员,进行所谓的“收购招聘”。据其网站介绍,Chainspace参与了开发区块链技术,以促进智能合同的签订。

不到一年前,Facebook聘请了Messenger团队前负责人、贝宝(PayPal)前总裁戴维•马库斯(David Marcus),探索该公司如何使用区块链技术。“和许多其他公司一样,Facebook也在探索如何利用区块链技术的力量,”Facebook的一名发言人本月早些时候表示。

这个新的小团队正在探索许多不同的应用。我们没有什么可以分享的了。2018年末,有消息称,Facebook正致力于开发一种与法定货币挂钩的加密货币stablecoin,用于其最初专注于印度市场的即时通讯应用WhatsApp的全球支付。

分析人士设想了Facebook使用基于美元的加密货币的前景,比如点对点支付(peer-to-peer payment)、在线供应商的“FB支付”(Pay with FB)选项,以及线下商户通过二维码扫描的无缝支付。

他们还指出,尤其是对印度等手机盛行的新兴国家而言,与Facebook挂钩的稳定美元和数字钱包既可以代表一种通用的移动商务系统,也可以代表一种比本国法定货币更稳定的价值储存手段。

Facebook只是探索如何使用区块链技术的大技术公司之一。亚马逊、谷歌和微软最近都推出了一些涉及区块链的项目。苹果在2017年申请了一项专利,暗示它对分布式账簿感兴趣。

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