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英国金融行为监管局首席执行官的演讲:多元化的重要性

  英国金融行为监管局(FCA)首席执行官Andrew Bailey在2019年个人投资管理和金融咨询协会(PIMFA)财富多样性大会上的讲话

英国金融行为监管局首席执行官的演讲:多元化的重要性

演讲者:Andrew Bailey,FCA首席执行官

  活动:PIMFA财富多样性大会,伦敦

  时间:2019年2月5日14:30

  注意:这是草拟好的演讲稿,可能与实际版本有所不同

  重点

  ·多样性和包容性是FCA作为监管者和雇主如何行事的核心

  ·培养一种多样化和包容性的文化有助于使公司的行为变得更好

  ·企业文化和治理是FCA的优先事项,但FCA没有规定这应该是什么

  今天很高兴来到这里,能够参与像多样性这样一个重要的议题。我很高兴个人投资管理和金融咨询协会(PIMFA)正在关注这个主题,所以恭喜你。我将冒昧地稍微扩展一下这个主题,以便把多样性的重要性放在适当的背景中。

  那么,让我从最大的层面开始。我们所有人,无论我们是公司还是FCA这样的监管机构,都是在社会框架内运作的——我们依赖于社会许可。这是什么意思?没有人能独立于我们生活和工作的社会及其规范之外。FCA是一个公共利益组织,我们根据议会赋予我们的目标为社会服务,同样,议会也界定了我们监管活动的范围。企业也服务于公众,由法律和习俗塑造;而在受监管的行业中,由监管者的规则和规则形成的原则塑造。

  但是,我们要知道的一件事是社会规范不会停滞不前。它们有时——希望是大多数时候——会朝着更好的方向变化和进化,但正如历史告诉我们的那样,并非总是如此。作为机构和个人,我们帮助塑造这些变化。我们还希望我们运作的系统是可持续的,也就是说,随着时间的推移,这些社会规范是公平的,并且被认为是公平的。不幸的是,情况并非总是如此——只要看看金融危机爆发前人们容忍的一些行为和规范,看看我们花了10年时间应对的后果——而其中一些工作尚未完成。

  在我们运作的这个世界上,大的事情可能改变——我不仅仅是指英国退欧,事实上,我尤其不是指英国退欧。让我列举一些与PIMFA及其成员和FCA有关的问题:

  ·我们生活在这样一个世界里——当然是在英国——更多的财务决策责任已经从雇主转移到个人身上,在某种程度上也从国家转移到了个人身上,尤其是在长期储蓄和养老金方面。我们必须使个人能够承担这一责任。

  ·社会弱势群体面临的各种挑战和困难是一个需要更多关注的问题。当然,当我们把更多的决策权交给个人时,这一点就变得更有针对性。我们决不能忽视那些不那么有能力履行这一责任的人的需要。

  ·两代人之间的财政状况正在发生急剧变化,这些变化也对个人的责任和决策产生重要影响。

  ·去影响财政、环境和其它社会目标之间的联系是一个值得关注的问题。这是一种个人可以塑造和影响长期的变化的重要方式。

  ·我们看到,社会创新和技术变革的步伐以及提供金融服务的步伐明显加快。这样做的效果可能非常好,但有些效果可能不那么好,我们必须找到方法来区分它们。

  ·我们的个人信息现在更多是一种商品——再次被用来造福我们——但也可能有不好的用途,它也有可能会丢失和被盗。

  ·我们不尊重机构——无论是私人的还是公共的——因为它们已经存在很长时间了,或者因为它们是由某一类人组成的。我们怀疑这导致思维狭隘,不具有代表性。换句话说,我们更加重视人、背景和经验、意见和思想的多样性,这是正确的。

  对于任何像我们这样希望实现这些变化所带来的目标的机构来说,我们需要一个可持续的目标,一个使命。这不仅仅是一种营销工具,也是存在的理由。它塑造了我们的文化。对私营部门来说,它决定了利润的产生方式,因为坦白说利润是必须有的。获得投资回报必须与投资目的密切相关,并遵循投资目的,特别是为了长期可持续地实现投资回报。

  那么,在FCA中,我们该如何处理这些问题呢?提醒一下,我们有3个国会赋予我们的运作目标:保护消费者、市场的完整性、确保竞争符合消费者的利益。我们既是监管者,又是监督者——换句话说,我们根据自己追求的原则制定规则,我们监督企业和个人,以确保我们的目标得以实现。

  企业文化和治理是一个优先事项。我们没有规定你必须有良好的文化——那是行不通的。但是我们的目标和规则塑造了文化,我们对文化如何影响企业非常感兴趣。我们将文化简单地定义为企业的典型行为。我们关心它是因为它是重大行为失败的关键原因。

  我们相信,健康的文化对企业有利,对消费者和整个市场都有利。我们希望企业和个人创造和保持健康的文化,让人们做正确的事情,为消费者的结果负责,从而减少潜在的危害。

 

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