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银行会监控一个人的现金流水吗?

    在银行内部都有设立一个岗位:反洗钱转岗(或在运营管理部或在法律合规部之下),反洗钱岗位主要就是专职监测客户是否涉及洗钱行为,当然银行的客户数量众多,比如四大行,都是数亿个用户,全部依靠人工肯定是不行,所以银行都是通过发洗钱监测系统进行初步筛选!

    反洗钱的初步筛选规则每个银行略有出入,但大同小异,常见的几种情况包括不限于:(1)大额资金转账或者存入、支取,如单笔超20万元或者单日累计超过20万元的转账、取现、存入等等行为;(2)笔数异常转账,比如每天涉及数十笔甚至上百笔转账,转账分散化;(3)风险账户转账或入账:比如你这笔资金汇往的账户是被银行列入高风险的账户或者已经被认定为洗钱的账户等等。

 

    系统初步筛选之后,把涉及到触发异常的转账提交给各个支行的反洗钱监测岗进行人工初步判断,比如一笔100万元的存款,虽然金额大,但查询下去知道卡主人属于生意人,日常有大额资金往来,且该笔交易符合其以往的交易行为,那么就人工剔除;但如果卡主人的预留的信息只是一个普通的打工者,以往也只有寥寥几千元的汇入汇出,突然冒出一笔100万元的转账肯定就存在异常,这时候反洗钱岗会联系客户进行相关情况了解,必要时要求客户提供相关的材料佐证,核实后合理的,予以解除预警;不合理的或者无法提供佐证的,那么会标注异常提交分行洗钱岗做进一步的调查了解,在分行洗钱岗亦无法确认该笔转账的可信性下,最终会提交给人行,由人行进行后续监测。

 

    总结

 

    所以说无论是只要涉及到银行卡交易(无论是转账还是存入、取出),异常的情况都会被银行监测到,当然只要这个行为是符合你日常的交易行为的或者虽不符合但有合理解释的,不用担心,不影响到你银行卡的使用;但如果该笔交易是存在异常的,那么你也逃脱不了,因为虽然银行没有权限才跨行后的流水周转路线,但是人行有。

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