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保险公司那么多,买保险时该怎么选?

    对于很多新人来说,准备要买保险的时候,第一想法就是买到高性价的比的保险,不管是啥保险,就是高性价比。就像经常很多朋友,微信一问我就有没有好产品可以推荐。这个问题说实话真的是不好回答,因为太宽泛,如果反问几个问题,问多了,就会觉得,这太繁琐了。他们内心其实就想要是你直接给我推荐一款,我来看看,别整的那么繁琐。

    但其实保险本质是一个很专业的事情,不是说一两句就能讲的清的,说实话给一个小白讲一款产品,按照我的逻辑最少需要30分钟。因为得从大的框架到小的细节都需要说到位。

 

    最近又有很多人提问如何选择高性价比的产品?本文就从保险分类开始,对每种保险购买时候,注意的重点,分享一下个人的想法。

 

    都说人生必备七大保单,就从这个七大保单分别说一下。

 

    七大保单总体来说分成三层。

 

    基础层:医疗险、定期寿险、重疾险、意外险

 

    中间层:子女教育金、老年养老金

 

    最顶层:终身寿险

 

    医疗险

 

    医疗险都是一年期的短期保险,也就是交一年保一年,主要功能是用于补充社保报销。特别发生大病的时候,社保报销完之后,还有一大笔钱没有报销,这个时候可以通过医疗险报销。

 

    医疗险购买最重要的是续保条件,续保年限。

 

    目前市面上最好的续保条件,第二年续保的时候不审核你的健康条件,就是第一年发生了疾病,第二年你仍然可以继续投保,再患病依然给你理赔。如果在续保环节需要审核身体条件的,坚决不买。

 

    续保年限,保监会明确规定,这种短期类的保险不能承诺用户保证终身续保,因为短期类产品随时可以停售,有的产品买的人少或者亏本过多,保险公司是可以将这款产品停售的。所以市面上所有声称可以保证终身续保的都是为了营销的扯淡,而且这种宣传违法监管规定。目前保证续保年限年限最多的是6年。所以尽量买那种热门的医疗险,因为买的人多,停售的可能性就小一点。

 

    医疗险一定要买在当地有保险公司分支机构的产品,因为这样后续理赔服务会更便捷。

 

    重疾险

 

    重疾险是给付型,就是只要患了重疾,重疾险会一次性把钱给你。你可以用来治病、也可以用来干其他事情。

 

    重疾险一定买消费型的,不要买返还型的。因为买返还就意味着,同样的保额,要花更多的钱。或者同样的钱买更少的保额。买重疾险不要忘了你的初衷,如果为了要返还,那你不如直接拿多花的那部分钱去理财,哪怕是存银行,你都会发现收益更高。

 

    重疾险的理赔条件,在合同里都是明确规定的,只要符合条件,就会赔付你。所以不要管保险公司的大小,知名度啥的。就看保障范围和保费就完了。

 

    你也不用对比来对比去,直接知乎一搜索,全网力推的一些保险都没问题,买任何一款都没问题,不要在那为了一年差个几十几百的在算来算去。记住一点,全网都diss的一定别买。

 

    定期寿险

 

    定寿的功能就是抵抗,在你正值家庭支柱的年纪,发生去世的风险。年纪轻轻,死了,留下一堆责任,谁来给你抗,所以死了留下一笔钱擦擦屁股,也算是死而无憾。

 

    定寿就是在保障期限内,比如到60岁,到70这段时间,你死了就赔钱。保险责任很简单,重点就是追求同样的保额,保险产品价格最低的就行了。

 

    意外险

 

    意外险说实话,这个责任还是很复杂的,特别是综合型意外,并不像想象中的是一款很简单的保险。如果不懂,也找不到懂的人指导,那就想保啥就买专项的意外,比如短期出去自驾,那就买个短期自驾的保险。

 

    买意外一定要看保障的责任是不是你想要的,不要本来想买个重点是意外医疗的,然后买了个只保意外死亡和伤残的。

 

    子女教育金、养老金

 

    说的再好听,都是扯淡,这两个保险就两个功能,强制储蓄,吃利息。

 

    强制储蓄就是你的钱一放里边,短期是取不出来的,不是不让你取,是你一退保就会有损失,所以轻易都不退保。对于花钱不节制、最近过的好,以后就不一定的这种人,很适合。强行让你存钱。

 

    吃利息,不要看什么钱放里边多少年就能拿回多少钱。那个数字的大小可能会让你很吃惊,让你觉得这么赚钱,真tm好。但是其实资金的增值,就是不断吃利息产生的。而且这种利率并不是很高。但是比银行高。如果你有自信钱放到你手里能够不被花掉,并且年增值利率比它高,你完全没有必要买这些东西。但是基本所有人都达不到这两个条件。所以才有养老金的出现。它的功能就是稳定增值,帮你规划资金。

 

    所以这两种保险都是哪个算下来利率高就买哪个,也就是哪个最后拿的钱多就买哪个,就这么俗气。

 

    终身寿险

 

    终身保险就是你一定能拿到钱,因为你早晚得去世,不可能一直活着。这个是和定期寿险的区别。因为这笔钱是后代领取的,所以终生寿险的客户买这个保险都是为了财产继承。

 

    买这个保险,要是保额不上百万,就不要买了,一共资产就小几十万,就现在的社会,不太会产生什么遗产纠纷啥的。

 

    终身保险,其使用起来不太像保险了,更像是一种资产规划的工具。一般都是有钱人干的买这玩意。

 

    其他的理财,分红,万能等保险

 

    个人不认它们本质不是保险,就是挂了羊头,卖狗肉,应该叫理财产品才对。只是单纯想买保险的,请远离。

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