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基金定投多久比较好?多久才能收益高呢?

01 基金是适合长期持有,定投时间太短,亏损概率高!

今年的行情绝对能够说明上述结论,A股起伏剧烈,2021年年后,市场重幅下挫,基金定投大概率是亏损的,亏损幅度还不少。事实上,A股这样单方面下跌的情况并不少见,2008年、2015年,包括2018年都出现过类似情况,在这样的年份开始定投,短期之内一定是亏损的。当然,只要你熬过这段时间,拉长定投时长,等到市场回暖,走出“微笑曲线”,定投收益不会差。回过头看时,这段市场下挫的时间,反而是我们积累便宜筹码的好时候,是我们获取丰厚回报的基础。

02 基金定投并非时间越久越好。

也有人走到另外一个极端,认为基金定投时间越久越好,有的人甚至说,我现在开始定投,定投10年,等到儿子18岁时,留给儿子,这也是不对的。

以国泰沪深300指数基金(020011)为例,这支基金成立于2007年11月11日,至今已近十年。如果我们选择定期定额,那么收益率如图所示:

基金定投多久比较好?多久才能收益高呢?

如果你选择基金成立时一次性投资,那么你可能面对亏损;如果你选择基金定投,定投4年时,效益最高,但是如果你不止盈,继续定投,那么到第5年时,再次出现亏损。

A股是周期轮动的,定投时间太长,资金量累积很大时,市场的波动会导致收益的巨幅波动。你定投10年,市场下挫10%的损失,可能会磨平你前期所有的收益。

另一方面,我们每个月投入一笔资金,资金在滚雪球式的不断膨胀,当定投的时间很长时,我们每次投入的资金,已经很难分摊基金成本了。此时,定投已经失去了平抑风险的能力。

基金定投多久比较好?多久才能收益高呢?

03 基金定投多久比较好?

基金定投最好是能经历一个牛熊周期,3-5年或者5-7年,这样能最大限度的分摊成本,同时保证获利的最大化。

当然,我们也不能刻舟求剑,入市的时间不同,定投需要持续的时长就不同。你在牛市顶峰开始定投,以及你从熊市开始定投,想要获得相同的收益,定投时长能一样?

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